AKTIEANDEL
-
OBLIGATIONSANDEL
-
I AKTIER
-
I OBLIGATIONER
-
RISKPROFIL
-
Förenklad tumregel (100 − ålder). Din verkliga allokering bör anpassas efter risktolerans och mål.
100-minus-ålder-regeln
En klassisk tumregel för portföljfördelning:
- Aktieandel = 100 − din ålder
- 30 år gammal: 70% aktier, 30% obligationer
- 50 år gammal: 50% aktier, 50% obligationer
- Modernare variant: 110 eller 120 minus ålder (eftersom vi lever längre)
Aktier vs obligationer
- Aktier: Högre förväntad avkastning (7–10%/år) men högre risk och volatilitet
- Obligationer: Lägre avkastning (2–4%/år) men stabilare värde och lägre risk
- Diversifiering: Att blanda båda minskar portföljens totala risk
Justera efter livssituation
- Hög risktolerans och lång tid? Öka aktieandelen med 10–20%
- Nära pension eller behöver pengarna snart? Minska aktieandelen
- Glöm inte likvid buffert (3–6 månaders utgifter) utanför portföljen
Vanliga frågor
Det är en förenklad tumregel. Moderna rådgivare använder ofta 110 eller 120 minus ålder, då människor lever längre. Din risktolerans, inkomst och mål spelar också roll.
Med 30+ år till pension kan du ha 90–100% aktier och tolerera kortvariga nedgångar. Lägg till obligationer närmare pension för stabilitet.
För aktier: bredda med globala indexfonder (t.ex. SEB Globalfond, Avanza Global). För obligationer: svenska obligationsfonder med låg avgift.