Sparande för barn – Guide 2026
Att börja spara tidigt för dina barn är en av de smartaste ekonomiska besluten du kan fatta. Tack vare lång tidshorisont och ränta-på-ränta-effekten kan även små månadsbelopp växa till betydande summor.
Varför börja tidigt?
Ett barn som föds idag har 18 år tills det ska flytta hemifrån. Med 500 kr per månad och 8% årlig avkastning växer sparandet till cirka 240 000 kr. Väntar du tills barnet är 10 år hinner du bara till cirka 75 000 kr med samma belopp. Tiden är din största allierade.
Se hur ditt sparande växer med vår sparkalkylator.
ISK för barn
Du kan öppna ett ISK i barnets namn. Barnet äger pengarna, men vårdnadshavaren förvaltar kontot tills barnet fyller 18 år. Från 2026 gäller grundavdraget på 300 000 kr även för barns ISK.
- Kontotyp: ISK i barnets namn (personnummer)
- Förvaltare: Vårdnadshavaren fram till 18 år
- Ägare: Barnet (kan inte återtas av föräldern)
- Skatt: Schablonskatt på barnets deklaration
CSN och sparande
Barnets eget sparande påverkar inte CSN-berättigande. CSN tittar på studentens inkomst under studietiden, inte på sparande eller förmögenhet. Däremot påverkar hög inkomst under studieåret bidraget. Sparande på ISK räknas inte som inkomst.
Strategier för barnsparande
Alternativ 1: Månadssparande i indexfond
Sätt upp automatiskt månadssparande på 300–1 000 kr i en bred global indexfond. Enklast och mest effektivt för de flesta familjer.
Alternativ 2: 78-12-10-modellen
- 78% i aktiefonder (global indexfond)
- 12% i räntefonder (stabilitet)
- 10% i barnets ”roliga konto” (lär sig investera)
Alternativ 3: Livscykelstrategi
Börja med 100% aktier och trappa ner till 60/40 när barnet närmar sig 18. Ju närmare målet, desto lägre risk.
Räkneexempel
| Månadssparande | 18 år (8% avk.) | 25 år (8% avk.) |
|---|---|---|
| 300 kr | 144 000 kr | 285 000 kr |
| 500 kr | 240 000 kr | 475 000 kr |
| 1 000 kr | 480 000 kr | 950 000 kr |
Se ränta-på-ränta-kalkylatorn för att experimentera med egna siffror.
Tips: Berätta för mor- och farföräldrar att de kan sätta in pengar på barnets ISK istället för att köpa leksaker – det tackar barnet för vid 18.
Vanliga frågor
Hur mycket ska man spara till barn per månad?
Det viktigaste är att börja, även 300 kr per månad gör stor skillnad över 18 år. En vanlig tumregel är 500–1 000 kr, men anpassa efter din ekonomi.
Påverkar barnets sparande CSN?
Nej, CSN tittar på inkomst under studietiden, inte på sparande. Kapital på ISK räknas inte som inkomst och påverkar alltså inte studiemedlet.
Kan föräldrar ta tillbaka pengar från barnets ISK?
Pengarna tillhör barnet. Vårdnadshavaren förvaltar kontot men får bara göra överföringar som är i barnets intresse. Att ta tillbaka pengarna till sig själv är inte tillåtet.